Cách tính lãi tiết kiệm ngân hàng (có ví dụ)

Số liệu lãi suất trong bài cập nhật tự động ngày 09/11/2026 từ 22 ngân hàng.

Biểu lãi suất ngân hàng luôn ghi lãi theo %/năm, kể cả kỳ hạn 1 tháng hay 6 tháng. Vì vậy muốn biết mình nhận bao nhiêu tiền, bạn cần quy mức lãi năm đó về đúng thời gian gửi. Bài này giải thích cách ngân hàng tính và cách bạn tự kiểm tra trong vài giây.

Công thức ngân hàng áp dụng

Từ ngày 1/1/2018, theo Thông tư 14/2017/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, mọi ngân hàng tính lãi tiền gửi theo số ngày gửi thực tế với một năm 365 ngày:

Tiền lãi = Số tiền gửi × Lãi suất (%/năm) × Số ngày gửi thực tế ÷ 365

Với tiền gửi có kỳ hạn, số ngày được tính từ ngày bạn gửi tiền đến hết ngày liền trước ngày đáo hạn.

Cách tính nhanh theo tháng

Khi chỉ cần con số gần đúng, bạn có thể thay số ngày bằng số tháng:

Tiền lãi ≈ Số tiền gửi × Lãi suất (%/năm) × Số tháng ÷ 12

Cách này chênh với cách tính của ngân hàng vài nghìn đến vài chục nghìn đồng tùy kỳ hạn rơi vào những tháng có 28, 30 hay 31 ngày. Bảng so sánh và công cụ tính lãi trên Tiết Kiệm Đâu? dùng cách tính nhanh này để bạn so sánh các ngân hàng với cùng một chuẩn.

Lấy ví dụ kỳ hạn 12 tháng: mức cao nhất hôm nay cho khoản 100 triệu là 7,00%/năm tại MBV (online). Gửi 100 triệu trong 12 tháng, bạn nhận khoảng 7.000.000 ₫ tiền lãi.

Ba lỗi hay gặp khi tự tính

• Quên quy về năm. Lãi 6%/năm cho kỳ hạn 6 tháng nghĩa là bạn nhận khoảng 3% số tiền gửi, không phải 6%.
• Nhầm lãi cuối kỳ với lãi hàng tháng. Cùng một kỳ hạn, ngân hàng thường niêm yết mức lãi trả hàng tháng thấp hơn mức trả cuối kỳ. Xem thêm nên lĩnh lãi cuối kỳ hay hàng tháng.
• Lấy nhầm mức lãi theo số tiền. Một số ngân hàng trả lãi khác nhau theo số tiền gửi, ví dụ dưới 1 tỷ và từ 1 tỷ trở lên. Hãy lấy đúng mức áp dụng cho khoản tiền của bạn.

Lãi suất có thay đổi trong lúc đang gửi không?

Với sổ tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn thông thường, lãi suất được giữ cố định trong suốt kỳ hạn theo mức ghi trên sổ hoặc hợp đồng, dù sau đó ngân hàng tăng hay giảm biểu lãi suất. Khi đáo hạn, nếu sổ tự động tái tục, kỳ mới sẽ áp dụng lãi suất của ngân hàng tại ngày tái tục, có thể cao hoặc thấp hơn trước.

Nếu bạn rút tiền trước ngày đáo hạn, cách tính lãi sẽ khác hẳn và thường thiệt rất nhiều. Xem rút tiết kiệm trước hạn mất bao nhiêu lãi.

Lãi tiết kiệm có bị đánh thuế không?

Không. Lãi tiền gửi tại ngân hàng và tổ chức tín dụng thuộc nhóm thu nhập được miễn thuế thu nhập cá nhân. Luật Thuế thu nhập cá nhân 2025, có hiệu lực từ ngày 1/7/2026, tiếp tục giữ quy định miễn thuế này. Vì vậy số tiền lãi bạn tính được cũng là số tiền thực nhận.

Tóm tắt

• Ngân hàng tính: số tiền × lãi suất năm × số ngày thực tế ÷ 365.
• Tính nhanh: số tiền × lãi suất năm × số tháng ÷ 12, chênh vài nghìn đồng.
• Lãi suất cố định trong kỳ hạn; lãi tiết kiệm không bị đánh thuế.

Nguồn tham khảo

• Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam: Thống nhất cách tính lãi huy động và cho vay (Thông tư 14/2017/TT-NHNN)
• Cổng thông tin Hà Tĩnh: 21 loại thu nhập được miễn thuế thu nhập cá nhân từ 1/7