Gửi tiết kiệm hay mua vàng?
Số liệu lãi suất trong bài cập nhật tự động ngày 09/11/2026 từ 22 ngân hàng.
Vàng và tiết kiệm là hai cách giữ tiền phổ biến nhất ở Việt Nam, nhưng chúng hoạt động rất khác nhau. Tiết kiệm trả một mức lãi biết trước. Vàng không trả lãi; bạn chỉ lời khi bán được giá cao hơn giá đã mua, sau khi trừ chênh lệch mua bán của cửa hàng.
So sánh với 100 triệu đồng trong 1 năm
| Với 100 triệu đồng | Lời/lỗ | Ghi chú |
|---|---|---|
| Gửi tiết kiệm 12 tháng (7,00%/năm) | +7.000.000 ₫ | Biết trước, không phụ thuộc giá cả |
| Vàng miếng SJC: mua rồi bán lại ngay | −2.117.149 ₫ | Giá vàng phải tăng khoảng 9,31% trong 1 năm mới bằng lãi tiết kiệm |
| Nhẫn trơn 999.9: mua rồi bán lại ngay | −1.985.816 ₫ | Giá vàng phải tăng khoảng 9,17% trong 1 năm mới bằng lãi tiết kiệm |
Tiết kiệm: mức lãi 12 tháng cao nhất hôm nay, của MBV (online). Vàng: mua ở cửa hàng bán rẻ nhất, bán lại ở cửa hàng mua vào cao nhất, theo bảng giá vàng hôm nay. Số liệu ngày 09/11/2026.
Chênh lệch mua bán: chi phí ẩn của vàng
Cửa hàng luôn bán vàng cho bạn cao hơn giá mua lại. Hôm nay, khoảng cách tốt nhất giữa giá bán ra và giá mua vào là 3 triệu đồng/lượng (khoảng 2,12% số tiền bỏ ra) với vàng miếng SJC và 2,8 triệu đồng/lượng (khoảng 1,99% số tiền bỏ ra) với nhẫn trơn 999.9. Đó là khoản bạn mất ngay khi mua, nên giá vàng phải tăng ít nhất bằng chừng đó bạn mới hòa vốn.
Chênh lệch này không cố định. Những lúc thị trường biến động mạnh, cửa hàng thường nới rộng khoảng cách mua bán, có khi lên nhiều triệu đồng mỗi lượng.
Ưu và nhược điểm
- Tiết kiệm: tiền lãi biết trước và được miễn thuế; tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cá nhân được bảo hiểm đến 350 triệu đồng mỗi ngân hàng. Nhược điểm: rút trước hạn mất gần hết lãi, và lãi suất có thể không theo kịp lạm phát.
- Vàng: có thể tăng giá mạnh khi kinh tế bất ổn hoặc đồng tiền mất giá, bán được ở nhiều nơi, không cần tài khoản ngân hàng. Nhược điểm: không sinh lãi, giá lên xuống khó đoán, chênh lệch mua bán lớn, phải tự cất giữ an toàn.
Câu hỏi nên tự trả lời trước khi chọn
- Bao giờ bạn cần đến số tiền này? Nếu trong vài tháng tới, cả hai cách đều có rủi ro: tiết kiệm mất lãi khi rút sớm, vàng có thể đang ở giá thấp đúng lúc bạn cần bán.
- Bạn chịu được việc số tiền giảm giá trị trong một thời gian không? Giá vàng có thể giảm hàng chục phần trăm rồi mới phục hồi. Tiết kiệm không bao giờ trả về ít hơn tiền gốc.
- Bạn có cần chia ra cả hai không? Nhiều người giữ phần tiền cần sự chắc chắn ở tiết kiệm và chỉ một phần nhỏ ở vàng.
Tiết Kiệm Đâu? không dự đoán giá vàng hay lãi suất, và bài này không phải lời khuyên đầu tư. Các con số trên chỉ cho biết điểm hòa vốn theo giá hôm nay.