Rút tiết kiệm trước hạn mất bao nhiêu lãi?

Số liệu lãi suất trong bài cập nhật tự động ngày 09/11/2026 từ 22 ngân hàng.

Rút tiền trước ngày đáo hạn là cách nhanh nhất để mất gần hết tiền lãi tiết kiệm. Trước khi ra ngân hàng, hãy xem bạn sẽ mất bao nhiêu và có cách nào nhẹ nhàng hơn không.

Quy định hiện hành

Theo Thông tư 04/2022/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, có hiệu lực từ ngày 1/8/2022:

• Rút trước hạn toàn bộ: toàn bộ khoản tiền gửi được tính lãi tối đa bằng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất của ngân hàng đó tại thời điểm rút.
• Rút trước hạn một phần: phần tiền rút ra được tính theo mức lãi không kỳ hạn thấp nhất như trên; phần còn lại vẫn giữ nguyên lãi suất đang áp dụng.

Lãi suất không kỳ hạn hiện chỉ khoảng 0,1 đến 0,5%/năm (mức trần là 0,5%/năm), thấp hơn rất nhiều so với lãi có kỳ hạn. Trước tháng 8/2022, người gửi không được rút một phần mà phải tất toán cả sổ; quy định mới giúp bạn chỉ chịu thiệt trên đúng số tiền cần rút.

Ví dụ: mất bao nhiêu tiền lãi?

Lãi suất không kỳ hạn khác nhau theo ngân hàng; ví dụ dùng 0,1%/năm, một mức phổ biến. Kiểm tra mức của ngân hàng bạn trước khi rút. Lãi suất có kỳ hạn lấy theo số liệu ngày 09/11/2026.

Cách đỡ thiệt khi cần tiền gấp

• Chỉ rút một phần. Nếu cần 20 triệu trong sổ 100 triệu, chỉ rút 20 triệu: 80 triệu còn lại vẫn hưởng đủ lãi đến ngày đáo hạn. Số lần rút và số dư tối thiểu còn lại tùy quy định của từng ngân hàng.
• Vay cầm cố sổ tiết kiệm. Ngân hàng cho vay với tài sản bảo đảm là chính sổ tiết kiệm. Lãi vay cao hơn lãi sổ, nhưng nếu chỉ cần tiền trong thời gian ngắn và sổ sắp đáo hạn, tổng chi phí có thể thấp hơn số tiền lãi bị mất khi rút. Hãy so sánh cả hai con số với ngân hàng.
• Chờ đến ngày đáo hạn nếu chỉ còn vài ngày. Rút trước hạn dù chỉ một ngày, cả thời gian đã gửi vẫn bị tính theo lãi không kỳ hạn.
• Xem điều khoản riêng của sản phẩm. Một số sản phẩm tiền gửi online cho phép rút gốc linh hoạt với cách tính lãi riêng; điều kiện được ghi trong điều khoản sản phẩm.

Phòng ngừa ngay từ lúc gửi

• Chỉ gửi kỳ hạn dài bằng tiền chắc chắn không cần dùng trong thời gian đó. Giữ một khoản dự phòng ở tài khoản thanh toán hoặc sổ ngắn hạn.
• Chia tiền thành nhiều sổ với số tiền hoặc kỳ hạn khác nhau. Khi cần, bạn chỉ phải rút một sổ. Xem cách chia sổ theo nhiều kỳ hạn.

Thủ tục rút trước hạn

Với sổ gửi tại quầy, bạn mang sổ tiết kiệm và căn cước công dân của chủ sổ đến chi nhánh ngân hàng. Với tiền gửi online, bạn có thể tất toán trực tiếp trên ứng dụng; tiền về tài khoản thanh toán ngay. Nếu người khác rút thay, ngân hàng thường yêu cầu giấy ủy quyền theo quy định của ngân hàng.

Nguồn tham khảo

• Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam: Quy định về rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn
• LuatVietnam: Văn bản hợp nhất 34/VBHN-NHNN về lãi suất rút trước hạn tiền gửi
• Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam: Lãi suất tối đa tiền gửi không kỳ hạn 0,5%/năm