Lĩnh lãi cuối kỳ, hàng tháng hay lãi nhập gốc?

Số liệu lãi suất trong bài cập nhật tự động ngày 09/11/2026 từ 22 ngân hàng.

Khi mở sổ tiết kiệm, ngoài kỳ hạn bạn còn phải chọn cách nhận lãi. Cùng một ngân hàng, cùng một kỳ hạn, mỗi cách nhận lãi có một mức lãi suất riêng. Mọi bảng lãi suất trên Tiết Kiệm Đâu? là mức lĩnh lãi cuối kỳ, hình thức phổ biến nhất.

Các cách nhận lãi

• Lĩnh lãi cuối kỳ: toàn bộ tiền lãi được trả một lần khi đáo hạn, cùng với tiền gốc. Đây thường là mức lãi suất cao nhất ngân hàng niêm yết.
• Lĩnh lãi hàng tháng (hoặc hàng quý): tiền lãi được chuyển về tài khoản định kỳ trong suốt kỳ hạn. Vì bạn nhận tiền sớm hơn, ngân hàng thường niêm yết mức lãi suất thấp hơn một chút so với lĩnh lãi cuối kỳ.
• Lãi trả trước: nhận toàn bộ tiền lãi ngay khi gửi. Chỉ một số ngân hàng có hình thức này, và mức lãi suất thường thấp nhất trong ba cách.

Về tổng số tiền, ba cách thường cho kết quả gần nhau, vì ngân hàng đã quy đổi lãi suất sao cho tương đương. Khác biệt chính là bạn cần tiền lãi lúc nào.

Nên chọn cách nào?

• Chọn lĩnh lãi cuối kỳ nếu bạn tích lũy và chưa cần dùng tiền lãi. Đây là lựa chọn đơn giản và thường được lãi suất cao nhất.
• Chọn lĩnh lãi hàng tháng nếu bạn sống một phần nhờ tiền lãi, ví dụ người đã nghỉ hưu cần một khoản đều đặn mỗi tháng để chi tiêu.

Muốn biết cần gửi bao nhiêu để có một khoản thu nhập hằng tháng, xem bài gửi 100 triệu, 1 tỷ lãi bao nhiêu.

Lãi nhập gốc và tái tục tự động

Khi sổ đáo hạn mà bạn không đến rút, phần lớn ngân hàng sẽ tự động tái tục sang một kỳ hạn mới cùng độ dài, theo một trong hai cách bạn chọn khi mở sổ:

• Tái tục cả gốc và lãi (lãi nhập gốc): tiền lãi kỳ trước được cộng vào gốc, kỳ sau tính lãi trên số tiền lớn hơn. Đây là cách để lãi sinh lãi.
• Chỉ tái tục gốc: tiền lãi được chuyển về tài khoản thanh toán, tiền gốc tiếp tục gửi.

Kỳ mới áp dụng lãi suất của ngân hàng tại ngày tái tục, không phải mức cũ. Vì vậy mỗi lần sổ đáo hạn, bạn nên so sánh lại: nếu ngân hàng khác đang trả cao hơn đáng kể, có thể đáng chuyển tiền.

Lãi nhập gốc với kỳ hạn ngắn có hơn gửi dài?

Với biểu lãi suất hiện nay, thường là không. So sánh 100 triệu gửi trong một năm:

Dùng mức lãi cao nhất hôm nay của từng kỳ hạn, giả định lãi suất không đổi khi tái tục. Số liệu ngày 09/11/2026.

Lãi kép từ việc nhập gốc mỗi tháng không đủ bù cho mức lãi thấp hơn nhiều của kỳ hạn ngắn. Lãi nhập gốc phát huy tác dụng khi bạn gửi kỳ hạn dài và để tái tục qua nhiều năm.

Tóm tắt

• Lĩnh lãi cuối kỳ thường có lãi suất niêm yết cao nhất.
• Lĩnh lãi hàng tháng phù hợp khi cần dòng tiền đều đặn, lãi suất thấp hơn một chút.
• Khi tái tục, lãi suất mới được áp dụng; nên so sánh lại mỗi lần đáo hạn.